天山觀察丨信貸直達(dá)基層 貸款上門辦理 金融惠企利民打通“最后一公里”

　　天山網(wǎng)-新疆日?qǐng)?bào)記者 冉虎

　　小微企業(yè)的茁壯成長，需要金融血液的滋養(yǎng)。

　　2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局和國家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層，快速便捷，利率適宜。

　　支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制從供需兩端入手，搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接橋梁，為破解小微企業(yè)融資難開辟了新路徑。這一工作機(jī)制啟動(dòng)以來，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局（以下簡稱“新疆金融監(jiān)管局”）和自治區(qū)發(fā)展改革委聯(lián)合組建了工作專班。各地制定、落地實(shí)施方案，啟動(dòng)“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，深入企業(yè)做好政策指導(dǎo)和融資輔導(dǎo)，了解企業(yè)融資需求，對(duì)照精準(zhǔn)篩選形成“申報(bào)清單”和“推薦清單”兩項(xiàng)清單。

　　截至2024年12月末，新疆銀行機(jī)構(gòu)通過“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，將10.74萬戶小微企業(yè)納入“申報(bào)清單”，9.64萬戶小微企業(yè)納入“推薦清單”，對(duì)“推薦清單”內(nèi)的企業(yè)累計(jì)授信1354.67億元，累計(jì)貸款634.79億元，引金融活水澆灌小微企業(yè)，打通了金融惠企利民“最后一公里”。

　　準(zhǔn)：貸款直達(dá)基層

　　要想信貸資金直達(dá)基層，就要準(zhǔn)確掌握小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求?！扒笕f戶大走訪”活動(dòng)一端連著企業(yè)，一端連著政府和銀行機(jī)構(gòu)，是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的重要環(huán)節(jié)。

　　為做好“千企萬戶大走訪”，新疆金融監(jiān)管局與自治區(qū)發(fā)展改革委聯(lián)合建立“區(qū)縣專班聯(lián)合摸排+銀行機(jī)構(gòu)自主摸排”的雙線摸排機(jī)制，擴(kuò)大走訪對(duì)接企業(yè)基數(shù)。通過深入園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、街道、商會(huì)、鄉(xiāng)村等地，累計(jì)獲取小微企業(yè)名單50.14萬戶。借助新疆融資信用服務(wù)平臺(tái)企業(yè)信息共享和融資數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能，銀行機(jī)構(gòu)解決了信息核驗(yàn)難的問題。

　　喀什斯麗康智能科技有限公司成立于2023年12月，注冊(cè)資金3000萬元，主要從事硅膠制品的智能制造和自動(dòng)化設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售兩大主營業(yè)務(wù)。由于該公司成立不足1年，不符合通常的融資條件，導(dǎo)致企業(yè)融資困難。

　　疏附縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在“千企萬戶大走訪”過程中了解到該公司的困難后，主動(dòng)上門對(duì)接，采取抵押加連帶責(zé)任擔(dān)保的模式，為該公司發(fā)放貸款600萬元貸款，用于原材料采購，為企業(yè)的正常生產(chǎn)提供了足額的資金保障。

　　新疆是棉花生產(chǎn)大區(qū)，為提升棉花產(chǎn)業(yè)的金融供給和服務(wù)，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來，中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、平安銀行等銀行的新疆分行積極推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新在棉花產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中的應(yīng)用，主動(dòng)對(duì)接全國棉花交易平臺(tái)，創(chuàng)新推出特色線上涉農(nóng)產(chǎn)品“棉花貸”，為棉花產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供期限靈活、利率優(yōu)惠的純信用貸款，切實(shí)降低棉花貸款企業(yè)融資成本與負(fù)擔(dān)，大大提高了金融服務(wù)的效率與便捷性。

　　快：貸款辦理便捷

　　最近，阿勒泰地區(qū)冰雪旅游進(jìn)入旺季。蘇進(jìn)良在布爾津縣禾木村開的民宿入住率達(dá)100%?？粗t火的生意，蘇進(jìn)良非常感激中國郵政儲(chǔ)蓄銀行布爾津縣支行副行長楊文清頂風(fēng)冒雪為他上門辦理貸款。

　　2024年入冬后，蘇進(jìn)良想搶抓冬季營業(yè)期升級(jí)改造自家民宿，于是向郵儲(chǔ)銀行布爾津縣支行申請(qǐng)貸款。得知蘇進(jìn)良的融資需求后，楊文清清晨冒雪開車趕到170公里外的蘇進(jìn)良家，為他辦理了30萬元的“極速貸”。

　　“2014年我剛開民宿時(shí)，也是大雪封山。我經(jīng)過一個(gè)多月才拿到5萬元貸款?！碧K進(jìn)良對(duì)比說，“現(xiàn)在貸款真方便，銀行上門辦理，在手機(jī)上就能申請(qǐng)，貸款幾分鐘就到賬，根本不影響我們做生意?！?/p>

在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸支持下，蘇進(jìn)良擴(kuò)建的民宿小院。郵儲(chǔ)銀行新疆分行提供

　　“快速”“直達(dá)”是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的突出特點(diǎn)。為提升信貸審批效率，新疆金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化工作流程，下放審批權(quán)限，提高審貸效率，壓縮等貸時(shí)長，要求銀行機(jī)構(gòu)在一個(gè)月內(nèi)，作出是否授信的決定并及時(shí)反饋。

　　支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)以來，新疆銀行建立小微企業(yè)融資線上、線下綠色通道，減少審批層次，提高審批效率，對(duì)于符合授信條件的小微企業(yè)客戶力爭做到兩天內(nèi)給予答復(fù)，五天之內(nèi)放款。

　　新疆金融監(jiān)管局還通過建立申報(bào)清單的“初審—反饋”機(jī)制，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提前介入企業(yè)“申報(bào)清單”篩選；通過建立推薦清單的“推送—對(duì)接”機(jī)制，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“推薦清單”中企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)接觸達(dá)率、有效融資需求審貸率“雙百”目標(biāo)。

　　2024年11月，昆侖銀行發(fā)布普惠小微企業(yè)線上化信貸產(chǎn)品“昆侖E貸”，聯(lián)動(dòng)“新疆維吾爾自治區(qū)石油商會(huì)”搭建石油產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)銀企溝通橋梁，通過“昆侖E貸”線上產(chǎn)品提升金融服務(wù)便捷度。

　　惠：貸款利率適宜

　　化解小微企業(yè)融資貴難題，也是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的重點(diǎn)工作。為降低小微企業(yè)融資成本，新疆金融監(jiān)管局組織銀行機(jī)構(gòu)開展“降成本百日攻堅(jiān)”專項(xiàng)行動(dòng)，規(guī)范銀行與貸款中介等第三方機(jī)構(gòu)合作行為，縮短企業(yè)融資鏈條，降低銀行獲客成本和企業(yè)融資成本。

　　克州新蓉物流有限公司是一家從事農(nóng)副產(chǎn)品收購、出口的小額貿(mào)易企業(yè)。近年來，該企業(yè)向周邊中亞國家出口無花果、木納格葡萄等農(nóng)產(chǎn)品。

　　2024年10月初，企業(yè)在收購農(nóng)產(chǎn)品過程中遇到資金周轉(zhuǎn)困難?？酥蒉r(nóng)村商業(yè)銀行在“千企萬戶大走訪”中了解到企業(yè)融資需求，立即組織專人現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接，在5個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)新增授信1500萬元，貸款利率進(jìn)一步下降，較上年同期同類貸款節(jié)約利息17萬元，既解決了企業(yè)的燃眉之急，又讓企業(yè)節(jié)約了成本。

　　此外，新疆金融監(jiān)管局組織銀行機(jī)構(gòu)召開企業(yè)融資紓困現(xiàn)場(chǎng)座談會(huì)，督促銀行按市場(chǎng)化、法治化原則加強(qiáng)與小微企業(yè)客戶的溝通協(xié)商，通過續(xù)貸、展期、調(diào)整還款計(jì)劃等多種方式，緩解小微企業(yè)資金壓力，提高信貸支持的穩(wěn)定性。新疆金融監(jiān)管局還指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)普惠信貸盡職免責(zé)要求，為信貸人員松綁；完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)，激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)敢貸愿貸。

　　新疆金融監(jiān)管局黨委委員、副局長張宗武表示，金融支持小微企業(yè)不是短期工程，而是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程。該局將繼續(xù)發(fā)揮“總局—省局—分局—支局”四級(jí)垂管體系優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化央地協(xié)同，推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)各項(xiàng)政策措施落實(shí)落細(xì)、見行見效，打通金融惠企利民“最后一公里”，為新疆小微企業(yè)健康發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。