天山觀察丨金融惠企利民打通“最后一公里”

　　【錨定現(xiàn)代化 改革再深化】

　　天山網(wǎng)-新疆日報記者 冉虎

　　小微企業(yè)的茁壯成長，需要金融的滋養(yǎng)。

　　2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局和國家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，努力實現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層，快速便捷，利率適宜。

　　支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制從供需兩端入手，搭建銀企精準(zhǔn)對接橋梁，為破解小微企業(yè)融資難開辟了新路徑。這一工作機制啟動以來，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局（以下簡稱“新疆金融監(jiān)管局”）和自治區(qū)發(fā)展改革委聯(lián)合組建了工作專班。各地制定、落地實施方案，啟動“千企萬戶大走訪”活動，深入企業(yè)做好政策指導(dǎo)和融資輔導(dǎo)，了解企業(yè)融資需求，對照精準(zhǔn)篩選形成“申報清單”和“推薦清單”兩項清單。

　　截至2024年12月末，新疆銀行機構(gòu)通過“千企萬戶大走訪”活動，將10.74萬戶小微企業(yè)納入“申報清單”，9.64萬戶小微企業(yè)納入“推薦清單”，對“推薦清單”內(nèi)的企業(yè)累計授信1354.67億元，累計貸款634.79億元，引金融活水澆灌小微企業(yè)，打通了金融惠企利民“最后一公里”。

　　準(zhǔn) 貸款直達(dá)基層

　　要想信貸資金直達(dá)基層，就要準(zhǔn)確掌握小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求?！扒笕f戶大走訪”活動一端連著企業(yè)，一端連著政府和銀行機構(gòu)，是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的重要環(huán)節(jié)。

　　為做好“千企萬戶大走訪”，新疆金融監(jiān)管局與自治區(qū)發(fā)展改革委聯(lián)合建立“區(qū)縣專班聯(lián)合摸排+銀行機構(gòu)自主摸排”的雙線摸排機制，擴(kuò)大走訪對接企業(yè)基數(shù)。通過深入園區(qū)、專業(yè)市場、街道、商會、鄉(xiāng)村等地，累計獲取小微企業(yè)名單50.14萬戶。借助新疆融資信用服務(wù)平臺企業(yè)信息共享和融資數(shù)據(jù)統(tǒng)計功能，銀行機構(gòu)解決了信息核驗難的問題。

　　喀什斯麗康智能科技有限公司成立于2023年12月，注冊資金3000萬元，主要從事硅膠制品的智能制造和自動化設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售。由于該公司成立不足1年，不符合通常的融資條件，導(dǎo)致企業(yè)融資困難。

　　疏附縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在“千企萬戶大走訪”過程中了解到該公司的困難后，主動上門對接，采取抵押加連帶責(zé)任擔(dān)保的模式，為該公司發(fā)放貸款600萬元，為企業(yè)的正常生產(chǎn)提供了足額的資金保障。

　　新疆是棉花生產(chǎn)大區(qū)，為提升棉花產(chǎn)業(yè)的金融供給和服務(wù)，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、平安銀行等銀行的新疆分行積極推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新在棉花產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中的應(yīng)用，主動對接全國棉花交易平臺，創(chuàng)新推出特色線上涉農(nóng)產(chǎn)品“棉花貸”，為棉花產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供期限靈活、利率優(yōu)惠的純信用貸款，切實降低棉花貸款企業(yè)融資成本與負(fù)擔(dān)，大大提高了金融服務(wù)的效率與便捷性。

　　快 幾分鐘就到賬

　　最近，阿勒泰地區(qū)冰雪旅游進(jìn)入旺季。蘇進(jìn)良在布爾津縣禾木村開的民宿入住率達(dá)100%。看著紅火的生意，蘇進(jìn)良非常感激中國郵政儲蓄銀行布爾津縣支行副行長楊文清頂風(fēng)冒雪為他上門辦理貸款。

　　2024年入冬后，蘇進(jìn)良想搶抓冬季營業(yè)期升級改造自家民宿，于是向郵儲銀行布爾津縣支行申請貸款。得知蘇進(jìn)良的融資需求后，楊文清清晨冒雪開車趕到170公里外的蘇進(jìn)良家，為他辦理了30萬元的“極速貸”。

　　“2014年我剛開民宿時，也是大雪封山。我奔走一個多月才拿到5萬元貸款。”蘇進(jìn)良對比說，“現(xiàn)在貸款真方便，銀行上門辦理，在手機上就能申請，貸款幾分鐘就到賬?！?/p>

　　“快速”“直達(dá)”是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的突出特點。為提升信貸審批效率，新疆金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行機構(gòu)優(yōu)化工作流程，下放審批權(quán)限，提高審貸效率，壓縮等貸時長，要求銀行機構(gòu)在一個月內(nèi)，作出是否授信的決定并及時反饋。

　　支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落實以來，新疆銀行建立小微企業(yè)融資線上、線下綠色通道，減少審批層次，提高審批效率，對于符合授信條件的小微企業(yè)客戶力爭做到兩天內(nèi)給予答復(fù)，五天之內(nèi)放款。

　　新疆金融監(jiān)管局還通過建立申報清單的“初審—反饋”機制，指導(dǎo)銀行機構(gòu)提前介入企業(yè)“申報清單”篩選；通過建立推薦清單的“推送—對接”機制，指導(dǎo)銀行機構(gòu)對“推薦清單”中企業(yè)實現(xiàn)對接觸達(dá)率、有效融資需求審貸率“雙百”目標(biāo)。

　　惠 融資成本降低

　　化解小微企業(yè)融資貴難題，也是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的重點工作。為降低小微企業(yè)融資成本，新疆金融監(jiān)管局組織銀行機構(gòu)開展“降成本百日攻堅”專項行動，規(guī)范銀行與貸款中介等第三方機構(gòu)合作行為，縮短企業(yè)融資鏈條，降低銀行獲客成本和企業(yè)融資成本。

　　克州新蓉物流有限公司是一家從事農(nóng)副產(chǎn)品收購、出口的小額貿(mào)易企業(yè)。近年來，該企業(yè)向周邊中亞國家出口無花果、葡萄等農(nóng)產(chǎn)品。

　　2024年10月初，該企業(yè)在收購農(nóng)產(chǎn)品過程中遇到資金周轉(zhuǎn)困難?？酥蒉r(nóng)村商業(yè)銀行在“千企萬戶大走訪”中了解到企業(yè)融資需求，立即組織專人現(xiàn)場對接，在5個工作日內(nèi)為企業(yè)新增授信1500萬元，貸款利率進(jìn)一步下降，較上年同期同類貸款節(jié)約利息17萬元，既解決了企業(yè)的燃眉之急，又讓企業(yè)節(jié)約了成本。

　　此外，新疆金融監(jiān)管局組織銀行機構(gòu)召開企業(yè)融資紓困現(xiàn)場座談會，督促銀行按市場化、法治化原則加強與小微企業(yè)客戶的溝通協(xié)商，通過續(xù)貸、展期、調(diào)整還款計劃等多種方式，緩解小微企業(yè)資金壓力，提高信貸支持的穩(wěn)定性。新疆金融監(jiān)管局還指導(dǎo)銀行機構(gòu)貫徹落實普惠信貸盡職免責(zé)要求，為信貸人員松綁；完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價指標(biāo)，激勵銀行機構(gòu)敢貸愿貸。

　　新疆金融監(jiān)管局黨委委員、副局長張宗武表示，金融支持小微企業(yè)不是短期工程，而是一項長期的系統(tǒng)性工程。該局將繼續(xù)發(fā)揮“總局—省局—分局—支局”四級垂管體系優(yōu)勢，強化央地協(xié)同，推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)各項政策措施落實落細(xì)、見行見效，打通金融惠企利民“最后一公里”，為新疆小微企業(yè)健康發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。